En atención a la situación económica del país, varios sectores de la población no se han logrado recuperar de la crisis inesperada ocasionada por la pandemia denominada COVID – 19, tal es así que su situación económica se ha tornado insostenible debido a que sus ingresos se redujeron considerablemente, viéndose afectados a nivel personal, familiar y laboral; aunado a ello, el inicio de la etapa escolar y los gastos que estos conllevan ha impedido que no se recuperen del impacto económico negativo generado a cada persona. Es así que, dado que estas personas no son susceptibles a créditos otorgados por las entidades del Sistema Bancario y Financiero, se ven en la necesidad de recurrir a los préstamos mediante diversos aplicativos móvil, siendo estos préstamos insuperables, de muy “bajos intereses” y cero evaluación crediticia.
En relación a lo señalado, la Superintendencia de Banca y Seguros (en adelante, SBS) ha detectado a estos aplicativos como las últimas herramientas de la delincuencia, siendo utilizados para extorsionar utilizando métodos abusivos cobranza, pues con un solo click estas personas acceden a préstamos y, posteriormente, a desembolsos sin saber la magnitud del peligro del cual están inmersos. Es así que, con solo aceptar las condiciones y políticas de tales aplicativos de “PRESTAMOS FACIL”, los delincuentes tienen acceso a los datos e información sensible y personal, vulnerando hasta el honor de la persona que tiene calidad de deudor.
Cabe recalcar que estos préstamos son otorgados con intereses irrisorios que, en un inicio, se ven favorables, sin embargo, se vuelven montos exorbitantes con el pasar de los días pues añaden cargos de tal manera que a la persona le involucran una deuda mucho mayor de cual tenía previsto pagar, comenzando así la cobranza coactiva irregular que se encuentra fuera los lineamientos establecidos en el Articulo N° 62 de la Ley N° 29571 (Código De Protección Y Defensa Del Consumidor).
En ese sentido, debemos tener en cuenta que mediante el Decreto Legislativo N.° 1106 y la Resolución SBS N.º 6338-2012 y sus modificatorias, se ha intentado regular estas incidencias, por lo que las personas o empresas que pretendan realizar actividades de préstamo deben estar inscritas en el Registro de Empresas y Personas que efectúan Operaciones Financieras o de Cambio de Moneda, lo cual faculta a la SBS a supervisarlas en materia de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Asimismo, conforme al artículo 11 de la Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, toda persona que pretenda captar o recibir dinero de terceros, en forma de depósito, mutuo o cualquier otra modalidad, requiere la autorización previa de la SBS.
A manera de prevención, la SBS ha recomendado no descargar los siguientes aplicativos (App) o similares:
- ALPACASH
- C PLATINKA
- CARTERAPRÉSTAMO / CARTERA PRÉSTAMO
- CRECY / CRECI
- CREDI PERÚ / CREDIT PERU / CREDITO PERU
- CUYCASH
- EKEKO
- HICASH / HI CASH
- HOLA CASH / HOLACASH
- HUAY MONEY / HUAYMONEY / FINANCIERA HUAY MONEY / FINANCIERA HUAYMONEY
- IKORI / KORI / KOIRI
- ISOLEZ
- KOLQUE / KOLKE
- MISOLES / MISOLES PERÚ
- PERÚ CRÉDITO
- PERÚ LOAN / PERÚLOAN / LOAN
- PRESTASOLE / PRESTASOLES / PRESTA SOL / PRESTA SOLES
- SOL CASH / SOLCASH
- VAMOCASH
- YEP CRÉDITO / YEPCRÉDITOS
Por otro lado, no siendo ajeno a la magnitud del problema, la Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales (ANPD) advirtió a la población que, al consultar plataformas virtuales o descargar Apps de préstamos informales, están compartiendo información personal que podría generar riesgos en su seguridad y privacidad, y exponerlos a ser víctimas de extorsión, acoso y amenaza, a través de mensajes de texto, vía WhatsApp y llamadas telefónicas.
Por lo que recomienda a los ciudadanos que, al momento de solicitar un préstamo, depositar ahorros o requerir algún producto o servicio financiero a través de plataformas virtuales siendo estos aplicativos, certifiquen que la empresa cuenta con autorización de la SBS, con la finalidad de prevenir fraudes o ciberdelitos.
Finalmente, dado las diversas denuncias que se han generado a partir de noviembre del año pasado, se recomienda a los usuarios asegurarse de descargar apps de empresas formales, nunca de instaladores o enlaces web desconocidos. Asimismo, revisar la valoración y comentarios de los usuarios antes de instalar una app, y leer las políticas de privacidad para conocer quién está pidiendo datos y para qué los va a utilizar.
Autor:
Teresa Lizaraso Aragón
Abogada especialista en Derecho Bancario